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（2008年12月30日銀發(fā)[2008]391號）

中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行；各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

《中華人民共和國反洗錢法》實施以來，金融機構(gòu)和相關(guān)監(jiān)管部門依法履行反洗錢義務(wù)和監(jiān)管職責(zé)，不斷推進金融領(lǐng)域的反洗錢和反恐怖融資工作，成效顯著。為進一步加強金融領(lǐng)域的反洗錢工作，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、細(xì)化反洗錢操作規(guī)程，健全反洗錢內(nèi)控制度 
　　(一)金融機構(gòu)應(yīng)在高級管理層中，明確專人負(fù)責(zé)反洗錢合規(guī)管理工作，確保反洗錢合規(guī)管理人員及各業(yè)務(wù)條線上反洗錢相關(guān)人員能夠及時獲得所需。
　　(二)金融機構(gòu)應(yīng)加強反洗錢方面的審計，并根據(jù)反洗錢工作需要，及時完善反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程，進一步整合和優(yōu)化內(nèi)部業(yè)務(wù)流程，落實反洗錢相關(guān)法律規(guī)定的各項要求。
　　(三)金融機構(gòu)應(yīng)加強對金融從業(yè)人員在反洗錢和反恐怖融資方面的宣傳、引導(dǎo)和培訓(xùn)，通過各種形式及時向其傳達反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定、監(jiān)管政策和內(nèi)控要求。 
　　二、開展持續(xù)的客戶盡職調(diào)查，有效預(yù)防洗錢風(fēng)險 
　　(一)金融機構(gòu)應(yīng)加強對客戶身份資料信息的維護管理工作，確?？蛻羯矸葙Y料的準(zhǔn)確性和有效性。對于2007年8月1日前已經(jīng)通過開立賬戶、簽訂金融服務(wù)合同等方式與金融機構(gòu)建立了業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機構(gòu)應(yīng)按照《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會 中國保險監(jiān)督管理委員會令[2007]第2號發(fā)布，以下簡稱《身份識別辦法》)的規(guī)定，開展核對客戶有效身份證件(身份證明文件)或重新識別客戶等工作，并據(jù)此補充或更新客戶身份基本信息。 
　　(二)按照建立業(yè)務(wù)關(guān)系的時間順序，各法人金融機構(gòu)應(yīng)按照以下要求，制訂具體實施計劃，并督促各分支機構(gòu)如期完成客戶風(fēng)險等級劃分工作：
　　1.對于2007年8月1日至2009年1月1日之間建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機構(gòu)應(yīng)于2009年年底完成等級劃分工作。
　　2.對于2007年8月1日以前建立了業(yè)務(wù)關(guān)系且2007年8月1日后沒有再建立新業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機構(gòu)應(yīng)于2011年年底前完成等級劃分工作。 
　　3.對于2009年1月1日以后建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機構(gòu)應(yīng)在業(yè)務(wù)關(guān)系建立后的10個工作日內(nèi)完成等級劃分工作。 
　　請各法人金融機構(gòu)將本機構(gòu)的客戶風(fēng)險等級劃分工作計劃報人民銀行備案。
　　(三)《身份識別辦法》中所稱的“實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人”包括(但不限于)以下兩類人員：一是公司實際控制人；二是未被客戶披露，但實際控制著金融交易過程或最終享有相關(guān)經(jīng)濟利益的人員(被代理人除外)。對于這些人員，金融機構(gòu)可根據(jù)實際情況，擇機采取詢問客戶、要求客戶提供證明材料、委托有關(guān)機構(gòu)調(diào)查等合理手段，開展客戶盡職調(diào)查工作。 
　　(四)如果客戶或者實際控制客戶的自然人、交易的實際受益人屬于外國現(xiàn)任的或者離任的履行重要公共職能的人員，如國家元首、政府首腦、高層政要，重要的政府、司法或者軍事高級官員，國有企業(yè)高管、政黨要員等，或者這些人員的家庭成員及其他關(guān)系密切的人員，金融機構(gòu)應(yīng)按照《身份識別辦法》中有關(guān)“外國政要”的客戶身份識別要求，履行勤勉盡職義務(wù)。 
　　(五)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強與大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)相關(guān)的客戶身份識別工作。為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時，金融機構(gòu)必須核對客戶有效身份證件或者其他身份證明文件。業(yè)務(wù)辦理過程中，如發(fā)現(xiàn)異常情況，金融機構(gòu)要進一步通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)對客戶身份進行核查。 
　　當(dāng)自然人客戶由他人代理存取現(xiàn)金時，金融機構(gòu)應(yīng)按照以下要求開展客戶身份識別工作：當(dāng)單筆存(或取)款的金額達到或超過人民幣5萬元或者外幣等值1萬美元時，金融機構(gòu)原則上應(yīng)同時核對存款人(或取款人)和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人(或取款人)的姓名、聯(lián)系方式以及身份證件或者身份證明文件的種類、號碼?？紤]到通存通兌業(yè)務(wù)的實際情況，如果存款人因合理理由無法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存款金額達到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元的現(xiàn)金時，金融機構(gòu)可參照《身份識別辦法》第七條有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)在提供一定金額以上一次性金融服務(wù)時履行客戶身份識別的要求，對存款人開展相關(guān)客戶身份識別工作。業(yè)務(wù)辦理過程中，如發(fā)現(xiàn)異常情況，金融機構(gòu)應(yīng)進一步通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)對客戶身份進行核查。
　　(六)人民銀行各分支機構(gòu)應(yīng)全面準(zhǔn)確把握反洗錢監(jiān)管政策走向，拓展反洗錢監(jiān)管視野，通過合理設(shè)置反洗錢現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)分析考核指標(biāo)，引導(dǎo)金融機構(gòu)重點做好持續(xù)的客戶身份識別工作，及針對高風(fēng)險客戶和高風(fēng)險領(lǐng)域的客戶盡職調(diào)查工作。 
　　三、完善反洗錢資金監(jiān)測工作，提高大額和可疑交易報告的實效 
　　(一)金融機構(gòu)要通過流程控制，強化勤勉盡責(zé)義務(wù)。利用技術(shù)手段篩查出交易數(shù)據(jù)后，金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)需要進一步分析、審核和判斷，提高所報告的可疑交易信息的有效性。 
　　金融機構(gòu)按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令[2006]第2號發(fā)布，以下簡稱《交易報告辦法》)第十一條、第十二條和第十三條的規(guī)定報告可疑交易時，應(yīng)分析、審核和判斷所篩查出的交易是否存在相關(guān)條款所提示的“與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符”、“原因不明”等可疑原因。如果某一交易客觀上具有這些條款所規(guī)定的異常特征，但金融機構(gòu)卻有合理理由排除這些疑點，或者沒有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動，則不能將這些交易作為可疑交易報告的內(nèi)容。 
　　(二)以風(fēng)險為本，逐步增強金融機構(gòu)可疑交易報告的針對性和有效性。 
　　例如，考慮到《中華人民共和國保險法》相關(guān)規(guī)定及保險業(yè)金融機構(gòu)的操作慣例，對于以下交易情況，保險公司可不將其作為《交易報告辦法》第十三條第十七項規(guī)定的可疑交易進行報告：一是保險人對責(zé)任保險的被保險人給第三者造成的損害，依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金；二是保險事故發(fā)生后，保險人依據(jù)被保險人的授權(quán)委托書，將保險金作為已出險的保險標(biāo)的的修理費支付給修理廠家或己代墊費用的保險標(biāo)的使用人，或作為被保險人的醫(yī)藥費支付給醫(yī)院；三是保險人依照與其他保險公司的合同約定，向主承保公司支付應(yīng)分?jǐn)偟馁r款；四是根據(jù)人民法院的調(diào)解、判決或協(xié)助執(zhí)行通知書，保險人直接向第三方支付賠款。 
　　除上述情形的交易外，如果客戶出現(xiàn)其他方面的可疑跡象，或保險公司有合理理由懷疑其涉及洗錢等違法犯罪活動，保險公司應(yīng)按照《交易報告辦法》的其他條款及反洗錢法律相關(guān)規(guī)定的要求，提交可疑交易報告。 
　　(三)人民銀行各分支機構(gòu)要高度重視金融機構(gòu)所報告的可疑交易信息，發(fā)現(xiàn)涉及恐怖活動等嚴(yán)重犯罪活動時，要及時處理。 
　　人民銀行各分支機構(gòu)應(yīng)全面領(lǐng)會反洗錢立法精神，高度關(guān)注金融機構(gòu)可疑交易報告流程的有效性和合理性，引導(dǎo)金融機構(gòu)工作人員積極主動地開展客戶盡職調(diào)查，尊重金融機構(gòu)工作人員按照法律規(guī)定的指引分析判斷可疑交易的權(quán)利，合法合理地評價和界定金融機構(gòu)反洗錢工作的臺規(guī)性。 
　　如果金融機構(gòu)沒有將某一具有疑點的交易作為可疑交易進行報告，但金融機構(gòu)有證據(jù)證明已經(jīng)對該交易進行過分析、審核或判斷，且提出的未報告理由不具有明顯的非合理性或盡職調(diào)查工作不存在重大失誤，人民銀行各分支機構(gòu)不得將此情形認(rèn)定為違規(guī)。 
　　請人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至總部注冊地在轄區(qū)內(nèi)的各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、外資銀行、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等金融機構(gòu)。